信用卡逾期未还时，发卡机构往往会通过短信、电话等方式提醒持卡人及时缴纳，本是方便持卡人的措施，却被不法分子利用，炮制“李鬼”短信，以假乱真，诱骗持卡人步入圈套。

案例

家住漳州的林先生收到一条信用卡逾期短信，短信内容为：“您xx银行信用卡已逾期，我行将对您上报失信人员名单，请联系******。”接到短信后，林先生半信半疑，此前，林先生也有过信用卡逾期被催缴的经历，林先生以为这次信用卡逾期也是真的，由于自己的疏忽，消费后未能及时还款导致逾期。

为了验证真假，林先生按照之前补缴其他银行信用卡逾期款项的流程，先是自行拨打银行的客服电话，但没有联系到人工客服人员。

看着这条逾期短信，林先生最终选择拨打了短信上的电话号码，对方称其有一笔欠款逾期三天才还，需要转账三次做流水才能删除征信里面的逾期记录，并承诺转账后会将钱返还给林先生的账户。

林先生根据对方提示，第一次转账12元到自己的信用卡上，收款名未写名字而是按要求写了“解除征信”。第一次转账后，由于户名填写错误，银行退回了这笔转账。对方又让林先生进行第二次转账，这次是转到对方指定的银行卡。同样转账12元，由于对方提供的卡号有误，转账后12元又退回了林先生的账户上。

这两次转账让林先生以为用于删除征信记录做流水的转账都会退回到自己的银行卡。这时，对方开始让林先生转账大笔资金。第三次林先生按要求向对方的账户转入39986元，这次钱却没有回到林先生的账户上。这时林先生才发现被骗，立刻报警。

骗术揭秘

此类诈骗中，骗子通过非法渠道获取信用卡持卡人信息，仿造并发送信用卡逾期短信，留下虚假客服电话，一旦受害人信以为真主动联系，便以做流水才可删除逾期记录等借口让受害人转账。

转账成功后又被银行退回原账户大致有以下几个原因：

1、对方账户异常，比如出现被银行止付止收的情况；

2、账户出现超限额的情况，如果对方是二类或三类账户，每天的收款额度是有限的；

3、系统如果出现问题也会将钱退回原账户；

4、对方账户的信息输入错误。

在本案中，导致受害人轻信对方，最终转账大额资金的主要原因是骗子利用信息输入有误会被退回的这一机制，在小额转账时故意让其输入错误的户名或卡号，使款项原路退回，营造转账会被退回的假象，让其放下戒心，最后转账大额资金。

警方提醒

1.收到“信用卡逾期”短信千万不要轻信，更不要点击短信中的链接或拨打短信中的电话，应该自行找官方渠道核实，避免掉入诈骗陷阱。

2.千万不要相信所谓的转账删除征信里的逾期记录，根本不存在这一说法，不要给任何陌生账户转账汇款，谨防被骗！

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